Todo lo que necesita saber sobre las dos formas más comunes de bancarrota personal — en español.
El proceso legal que protege a los deudores de sus acreedores se conoce comúnmente como bancarrota. Es un proceso bajo la jurisdicción de la corte federal de bancarrota.
Al registrar su caso en la corte, usted obtiene automáticamente la protección de la corte contra cualquier acción legal que un acreedor pueda tomar en su contra. El propósito es descargar (borrar) sus deudas y proteger sus bienes — incluyendo su sueldo, cuentas bancarias, casa y carro.
Ciertas deudas no se pueden descargar. Las más comunes son ciertos impuestos, préstamos estudiantiles, obligaciones familiares (manutención de niños o cónyuge), y otras deudas que un abogado con licencia le puede explicar.
Llamadas, cartas y presión constante de agencias de cobro.
El proceso de foreclosure queda pausado automáticamente.
Su empleador ya no puede retener su sueldo para pagar deudas.
Reposesiones de autos u otros bienes quedan detenidas.
Demandas civiles de acreedores quedan suspendidas.
El IRS debe detener su colección durante el caso (con excepciones).
El Capítulo 7 es la forma más común de bancarrota personal. Se le llama "procedimiento de liquidación" o "bancarrota directa" porque cuando usted se declara, la corte puede liquidar (vender) toda su propiedad no exenta para pagar a sus acreedores.
Es la categoría más popular porque es relativamente directa, rápida, y no muy costosa. Al final, su deuda como consumidor queda borrada.
Usted es elegible para declarar bancarrota del Capítulo 7 si:
El Capítulo 13 se denomina "reorganización de la deuda". Bajo este capítulo, se le requerirá pagar una porción de su deuda de acuerdo a su capacidad, mediante un plan de pagos mensuales de 3 a 5 años.
El Capítulo 13 le brinda la oportunidad de arreglar su calendario de pagos y protege sus activos de ser confiscados.
Bajo el Capítulo 13, usted puede conservar TODOS sus bienes — no solo los activos no exentos, como ocurre bajo el Capítulo 7.
Sin embargo, a cambio de conservar sus propiedades, se le requerirá pagar a sus acreedores al menos un mínimo de la mitad de lo que hubieran recibido si se hubiera declarado bajo el Capítulo 7.
Estas deudas no pueden ser renegociadas ni reducidas:
Usted pagará sus deudas a un fideicomisario (trustee) designado por la corte, quien usará el dinero para pagar a sus acreedores. Usted DEBE mantenerse al día en sus pagos según el plan aprobado. Una vez completado el plan, su deuda quedará oficialmente extinguida (cancelada).
Puede trabajar con la corte para modificar su plan inicial, siempre que continúe pagando a sus acreedores el monto acordado.
Puede calificar si surgen circunstancias fuera de su control (como la muerte de un cónyuge o pérdida de empleo) que le hagan imposible cumplir el plan. Si se aprueba, sus deudas se extinguen — siempre que sus acreedores no asegurados reciban lo que habrían recibido bajo el Capítulo 7.
Usted tiene el derecho de convertirse al Capítulo 7 en cualquier momento. Sin embargo, deberá entregar todos sus bienes "no exentos" — posiblemente incluyendo su casa. Todas sus deudas no aseguradas serán extinguidas inmediatamente.
Esto cancela su petición de bancarrota y lo devuelve a negociar con sus acreedores sin la protección de la corte. Puede ser deseable si la única otra opción es convertirse al Capítulo 7 y perder bienes como su casa.
Somos un servicio de preparación de documentos. No damos asesoría legal, no seleccionamos formularios por usted, y no lo representamos en corte.
Lo que sí hacemos:
Si necesita asesoría legal sobre qué capítulo elegir o cómo manejar su caso, debe consultar a un abogado con licencia.
Llámenos. Le explicamos las diferencias — sin presión.